Упрощенное банкротство физлиц в 2024 году

По срокам упрощенный процесс банкротства быстрее, и не требует дополнительных расходов на услуги финансового управляющего. Главное – должны быть соблюдены регламентированные законом условия. Только в этом случае должник может рассчитывать на одобрение заявления, поданного в МФЦ.

Условия для процедуры внесудебного банкротства через МФЦ

Два главных условия, позволяющих гражданину подать заявление о банкротстве в упрощенном внесудебном порядке, закреплены в статье 223.2 ФЗ № 127. Из смысла последней следует, что заявление может быть подано, если:

• совокупный объем неисполненных обязательств гражданина находится в диапазоне 25000 - 1000000 рублей;

• возбужденные в отношении должника производства окончены ввиду отсутствия имущества и возможности обращения на него взыскания (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229).

Таким образом, упрощенное банкротство в 2023 году через МФЦ доступно гражданам с определенной величиной долга после того, как все принятые приставами меры не принесли результата. 

Проще говоря, у будущего банкрота не может быть в собственности ликвидного имущества, средств на счетах и официальной работы. И никакого дохода.

Так же механизмом банкротства без суда могут воспользоваться:

• Пенсионеры, не имеющие имущества и с доходом лишь в виде пенсии.

• Получатели пособия по воспитанию или рождению ребенка, так же не имеющие имущества.

Эти изменения введены в ноябре 2023 года. Важное условие для всех потенциальных банкротов - длительность исполнительного производства более 1 года. 

Кому подойдет упрощенное банкротство в 2023/2024 году

Второе из обозначенных выше условий создает ряд ограничений в части возможности запуска упрощенной процедуры списания долгов.

С одной стороны, если приставы не нашли у должника имущества, за счет реализации которого можно было бы удовлетворить материальные претензии кредиторов, процесс заметно упрощается.

С другой стороны, на окончательное и бесповоротное завершение исполнительного производства потребуется немало времени, так как, если финансовое положение должника улучшиться, производство может быть возбуждено вновь.

В этой связи процедура досудебного банкротства подходит тем гражданам, у кого:

• отсутствуют любые доходы и нет имущества, которое можно арестовать и реализовать в счет погашения задолженности, отсутствует бизнес;

• не ожидается существенного изменения материального положения, например, наследства. Дело в том, что по закону, если меняется имущественное положение банкрота, процедура прекращается.

Важно учитывать и такой нюанс: пристав не сможет окончить производство, если у должника будет хотя бы незначительный доход.

Именно поэтому в 2023 году были внесены изменения в первую очередь для пенсионеров, которые имеют доход в виде ежемесячной выплаты пенсии, часть которой может быть удержана в пользу кредитора. Ранее банкротство во внесудебном порядке по списанию долгов на них не распространялась. 

Плюсы и минусы процедуры

Главное преимущество – это то, что упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ безвозмездная и быстрая. Должнику не нужно изыскивать средства на юристов, вознаграждение финансового управляющего и прочие расходы. Заявление рассматривается быстро, а не годами как в арбитраже. 

В противовес отсутствию трат в процедуре досудебного списания долга можно привести немало доводов, ставящих возможность ее прохождения под сомнение:

• ограничение по сумме. Так, например, если долг не 25, а 23 тысячи рублей или 1 млн. и 5 тысяч, лицо автоматически теряет право обратиться в МФЦ для списания этого долга.

• все производства по взысканию долга должны быть окончены, следовательно, и долги просужены, что исключает возможность списания финансовых обязательств, которые гражданин не может исполнить в текущий момент;

Важно отметить, что вся ответственность за проверку актуальных данных и предоставленную информацию ложится на должника, который должен:

• составляя список кредиторов никого не забыть. В противном случае забытый кредитор может обратиться в суд.

• перед подачей заявления удостовериться в том, что исполнительные документы не предъявлены в ФССП повторно.

• сообщить в МФЦ, если до окончания процедуры существенно изменится его материальное положение.

Несоблюдение хотя бы одного условия, может привести к отказу в списании долга через МФЦ.

Так же приставы нередко не спешат прекращать производство из-за отсутствия денежных средств и имущества у должника, даже если годами не могут получить долг. Они предпочитают прекращать «ввиду невозможности установить местонахождение имущества», т.е. по другому пункту той же статье ФЗ «Об исполнительном производстве». В этом случае процедура банкротства становится невозможной.

Порядок и сроки

Процесс внесудебного банкротства при успешном исходе завершается в через 6 месяцев. Это не судебное банкротство, которое может тянуться и год, и два. За это время банкротом и уполномоченным органом осуществляется ряд последовательных действий:

1. Должник готовит заявление и список кредиторов, после чего должен подать заявление и документы в МФЦ по месту жительства либо пребывания.

2.  Уполномоченный орган в лице МФЦ производит проверку заявления, всех представленных сведений с базой данных ФССП на предмет окончания старых исполнительных производств и возбуждения новых. На это уполномоченному органу отводится 1 день.

3. В течение следующих 3 дней, если представленные заявителем сведения верны, уполномоченный орган вносит информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

4. По прошествии шестимесячного срока гражданин освобождается от исполнения обязательств, а уполномоченный орган в день завершения процедуры вносит в ЕФРСБ соответствующую информацию.

Процедура упрощенного банкротства без суда

Банкротство через МФЦ не предполагает обращение заявителя или его кредиторов в суд. Да и законодатель называет такой порядок внесудебным. Однако это не означает, что полгода банкрот не будет находиться под пристальным вниманием заинтересованных лиц. Последние – это кредиторы, которые могут среагировать на любые изменения в положении должника.

В соответствии со статьей 223.5 ФЗ № 127 от 2002 гражданин, сведения о котором внесены в ЕФРСБ, обязан уведомить МФЦ, если в течение полугодовалого периода существенно поменяется его имущественное положение, например, если в его собственность поступит имущество, подаренное, унаследованное или выигранное в суде. При поступлении такого уведомления уполномоченный орган в течение 3 дней прекращает процедуру отказом в списании. 

Разумеется, должник может скрыть данный факт. И вот здесь на сцену выходят его кредиторы, которые все это время отслеживали имущественное положение гражданина, направляя запросы в различные ведомства.

В соответствии с вышеупомянутой статьей, если должник не удосужится направить в МФЦ уведомление, любой кредитор из числа указанных в списке, может инициировать судебную процедуру банкротства, обратившись в арбитражный суд. С этого момента производство через МФЦ прекращается, а для должника начинается этап судебной процедуры. С оплатой всех необходимых расходов за счет собственного имущества и доходов.

Последствия внесудебного банкротства

Отдельных последствий для внесудебной процедуры банкротства нет. Они повторяют последствия, применяемые после завершения судебной процедуры, в частности списавшему долг гражданину запрещается:

• брать на себя обязательства без предварительного уведомления кредиторов о наличии статуса банкрота в течение 5 лет;

• занимать должности, связанные с управлением различными организациями. В зависимости от того, какая это организация (банк, МФО, страховая компания или пенсионный фонд), ограничение будет действовать минимум 3 года, максимум 10 лет.

Вести бизнес в качестве ИП или самозанятого после банкротства можно.

Ранее отличалось только последствие, касающееся возможности повторного прохождения процедуры несостоятельности.
Так, в случае прекращения или завершения судебной процедуры, банкроту запрещалось снова обращаться в суд в течение 5 лет. Гражданину же, инициировавшему упрощенную процедуру, после ее завершения либо прекращения до ноября 2023 года было запрещено повторно обращаться в МФЦ 10 лет. Теперь же срок снижет до 5 лет.

Что ждет внесудебное банкротство в будущем?

Упрощенное банкротство физлиц в МФЦ безусловно проще, быстрее и выгоднее. Однако, как показывает практика, подходит оно далеко не каждому должнику. Списать долги получится только при соблюдении конкретных условий, регламентированных законом.

В конце 2022 года Президент РФ В. Путин озвучил необходимость изменения суммы долга от 25 тыс. до 1 млн. рублей по процедуре внесудебного списания долга. Так же поручено Правительству подготовить варианты распространения действия упрощенного банкротства на пенсионеров и получателей различных выплат. Уже в ноябре 2023 года все изменения были приняты. 

В любом случае для большинства граждан сейчас доступна только судебная процедура. И желательно инициировать ее самостоятельно, не дожидаясь, пока это сделает кто-либо из кредиторов.

Вы хотите точно знать – можно ли списать долги в вашем случае? Оставляйте заявку на получение консультации! 

Если Ваша ситуация не подходит под "упрощенку", Вы можете получить бесплатную консультацию и наши юристы обязательно предложат Вам приемлемый вариант законного избавления от долгов.